Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.
- Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС.
- Брокерский счет — это счет у брокера, на котором хранятся ваши деньги и купленные активы.
- Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии.
- Если закрыть счет раньше, выплаты по вычетам придется вернуть.
- Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты по вкладам, можно применить вычет на взнос.
- Если вы открыли счёт без доверительного управления, то все решения по движению денежных средств принимаете самостоятельно (какие активы купить, когда их продать).
Есть ли какая‑то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?
Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. Прежде чем начать инвестировать, необходимо заключить договор на брокерское обслуживание. По этому договору можно открыть ИИС и брокерский счет одновременно, и не только управлять сделками с ценными бумагами, но и получать налоговый вычет по ИИС.
Если у вас есть бо́льшая сумма для инвестиций, то оставшиеся деньги можно использовать что такое демо-счет только на обычном брокерском счёте. Важно иметь в виду, что пополнять ИИС можно только в рублях. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.
Получить налоговый вычет по ИИС стало проще
Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС. Пока карту не привезли, можно пополнить ИИС с карты другого банка и сразу начать инвестировать. Если вы открыли ИИС в 2024 году, получить первый налоговый вычет можно будет только в 2025. Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения.
Есть ли какая-то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?
Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть вспомагательные программы для тотализаторов открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях. Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье.
Имейте в виду, что инвестиционный договор может быть только один, и внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Главное преимущество ИИС в том, что доход состоит из двух частей. Он позволяет не только зарабатывать на торговле бумагами на бирже, но и получать налоговые льготы. Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка.
Это банки, брокерские организации, управляющие компании. Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну. Если вы планируете блог трейдера получать инвестиционный вычет, то вам нужно заключить договор на открытие ИИС.